在实际操作中，虽然是自由还款，但也会以等额本息的方式给贷款人一个每月合理还款额的参考。以２０年３５万元贷款、利率４．２３％为例，按每月的最低还款额１７５０元还贷，那么最后一个月的还款额为１５７４３０元。随着利率的上调，公积金贷款与商贷所需支付利息的差额越来越大，从最初的４４９８１．３５元上升到４９５８７．１２元，直到现在的８０２７８．４２元。同时每月的还款负担也有小幅的拉大趋势，从最初的１８７．４３元到现在的３３４．４９元。